HNI మరియు అల్ట్రా HNI: అర్థం, తేడాలు మరియు సంపద ప్రమాణాలు

పరిచయం

ప్రతి సమాజంలోనూ, 'ధనవంతులు' అని పిలవబడే ఒక వర్గం ప్రజలు ఉంటారు. కానీ ఆర్థిక ప్రపంచంలో, ఈ వర్గాన్ని మరింత కచ్చితంగా అధిక నికర విలువ కలిగిన వ్యక్తులు (HNIs) మరియు అత్యధిక నికర విలువ కలిగిన వ్యక్తులు (Ultra HNIs)గా వర్గీకరిస్తారు.

ప్రాథమిక స్థాయిలో, HNIలు అంటే ఆస్తులు, పెట్టుబడులు లేదా రెండింటి ద్వారా గణనీయమైన సంపదను కలిగి ఉన్న వ్యక్తులు. కానీ ఈ వర్గానికి ఆవల, అల్ట్రా HNIలు అనే మరింత ప్రత్యేకమైన విభాగం ఉంది.

అయితే, HNI మరియు Ultra HNI మధ్య అసలు తేడా ఏమిటి, మరియు భారతదేశంలో నికర విలువ ఆధారంగా వాటిని ఎలా నిర్వచిస్తారు?

ఈ బ్లాగ్‌లో, మనం HNI అర్థం, అల్ట్రా HNI అర్థాన్ని విశ్లేషించి, HNI మరియు అల్ట్రా HNI మధ్య ఉన్న కీలక వ్యత్యాసాలను అన్వేషించి, వారి సంపద ప్రమాణాలు మరియు పెట్టుబడి విధానాన్ని అర్థం చేసుకుందాం.

HNIలు ఎవరు?

అధిక నికర విలువ కలిగిన వ్యక్తి (HNI) అంటే ఈక్విటీలు, మ్యూచువల్ ఫండ్‌లు, బాండ్‌లు మరియు ఇతర పెట్టుబడుల వంటి ఆర్థిక ఆస్తులలో గణనీయమైన సంపదను కలిగి ఉన్న వ్యక్తి. వారు సమాజంలో ఒక ప్రత్యేక స్థానాన్ని కలిగి ఉంటారు. 

ఇందులో వైద్యులు, న్యాయవాదులు, సి-సూట్ ఉద్యోగులు, లేదా సీఈఓ లేదా చైర్‌పర్సన్‌ల వంటి వృత్తి నిపుణులు ఉంటారు. 

ప్రపంచవ్యాప్తంగా, అధిక నికర విలువ కలిగిన వ్యక్తుల (HNI) నికర ఆస్తి పరిమితిని సాధారణంగా మిలియన్ల పెట్టుబడి పెట్టగల ఆస్తులలో కొలుస్తారు. భారతదేశంలో, ఆర్థిక సంస్థలు ఉపయోగించే వర్గీకరణను బట్టి, ఇది సుమారుగా ₹5–25 కోట్లు లేదా అంతకంటే ఎక్కువగా ఉంటుంది.

అదేవిధంగా, IPO దరఖాస్తుల విభాగంలో, HNI (SEBI ప్రకారం) నిర్వచనం ₹2 లక్షలు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ. అంతేకాకుండా, "లార్జ్ HNIs" అనే ఒక శాఖా విభాగం కూడా ఉంది, దీనిలో కనీస పెట్టుబడి ₹10 లక్షలు. 

అల్ట్రా హెచ్‌ఎన్‌ఐలు అంటే ఏమిటి?

అత్యధిక నికర విలువ కలిగిన వ్యక్తులు (అల్ట్రా హెచ్‌ఎన్‌ఐలు) అంటే సంపద పిరమిడ్‌లో అగ్రస్థానంలో ఉండే పెట్టుబడిదారులు. భారతదేశంలో, పెట్టుబడి పెట్టగల ఆస్తులలో ₹25 కోట్లు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ ఉన్న వ్యక్తులను సాధారణంగా అల్ట్రా హెచ్‌ఎన్‌ఐలుగా వర్గీకరిస్తారు (ఈ పరిమితి ఆర్థిక సంస్థలను బట్టి మారవచ్చు).

ఈ బృందంలో తరచుగా వ్యాపార యజమానులు, ప్రమోటర్లు, పారిశ్రామికవేత్తలు, అనుభవజ్ఞులైన వ్యవస్థాపకులు, అలాగే ఫ్యామిలీ ఆఫీసులు లేదా వ్యవస్థీకృత సంపద ఏర్పాట్ల ద్వారా పనిచేసే సంస్థలు కూడా ఉంటాయి. 

సంక్షిప్తంగా చెప్పాలంటే, విభిన్నమైన పెట్టుబడి ప్రమాణాలు, రిస్క్ తీసుకునే సామర్థ్యం మొదలైన వాటి కారణంగా ఇతరులకు అందుబాటులో లేని ప్రత్యేకమైన పెట్టుబడి అవకాశాల కోసం వారు వెతుకుతారు. 

HNI మరియు అల్ట్రా HNI మధ్య కీలక వ్యత్యాసాలు

అల్ట్రా HNI అనేది HNI గొడుగు కింద ఒక శాఖ అయినప్పటికీ, వాటికి మొత్తంగా విభిన్నమైన లక్షణాలు ఉంటాయి. వాటిని ఒక పట్టికలో తెలుసుకుందాం:

HNIలు మరియు అల్ట్రా HNIల కోసం పెట్టుబడి ఎంపికలు

HNI పెట్టుబడిదారులు మరియు అల్ట్రా HNIలు సాధారణంగా పెట్టుబడి పెట్టడానికి ఇష్టపడే కొన్ని ఎంపికలు ఇక్కడ ఉన్నాయి. 

HNIలు

1. పోర్ట్‌ఫోలియో మేనేజ్‌మెంట్ సర్వీసెస్ (PMS)

ఇక్కడ, క్లయింట్లు వైవిధ్యీకరణ మరియు ఆల్ఫా అవకాశాల కోసం వృత్తిపరంగా నిర్వహించబడే అనుకూలీకరించిన పోర్ట్‌ఫోలియోలను పొందుతారు. మ్యూచువల్ ఫండ్‌ల కంటే మెరుగైన నియంత్రణ మరియు సంభావ్య ఆల్ఫాను కోరుకున్నప్పుడు HNIలు PMSను ఇష్టపడతారు.

కనీస పెట్టుబడి: ₹50 లక్షలు

2. మ్యూచువల్ ఫండ్స్

వివిధ ఆస్తి తరగతులలో వైవిధ్యతను అందించే వృత్తిపరంగా నిర్వహించబడే ఫండ్‌లు. అధిక నికర విలువ కలిగిన వ్యక్తులు (HNIలు) మ్యూచువల్ ఫండ్‌లలో పెట్టుబడి పెట్టడానికి ప్రధాన కారణం స్థిరత్వం, దీర్ఘకాలిక విలువ పెరుగుదల, సాపేక్షంగా తక్కువ రిస్క్ మరియు సులభమైన లిక్విడిటీ.

కనీస పెట్టుబడి: ఇది ₹100 (SIP) అంత తక్కువతో ప్రారంభం కావచ్చు

3. MLDలు (మార్కెట్ లింక్డ్ డిబెంచర్లు)

ఇవి మార్కెట్ పనితీరుతో ముడిపడి ఉండి, ముందుగా నిర్వచించిన ప్రతిఫలాలను అందించే రుణ సాధనాలు. ప్రత్యక్ష ఈక్విటీ పెట్టుబడితో పోలిస్తే, అధిక నికర విలువ కలిగిన వ్యక్తులు (HNIs) పన్ను సామర్థ్యాన్ని సాధించడానికి మరియు పాక్షిక మూలధన రక్షణ కోసం వీటిని ఉపయోగిస్తారు.

కనీస పెట్టుబడి: సాధారణంగా ₹10–25 లక్షలు

అత్యంత సంపన్నులు ఎక్కడ పెట్టుబడి పెడతారు?

గమనించవలసిన విషయం ఏమిటంటే, అల్ట్రా హెచ్‌ఎన్‌ఐలు పైన పేర్కొన్న సాధనాలలో పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు, కానీ కొన్ని ఇతర ఎంపికలు కూడా ఉన్నాయి;

1. AIFలు (ప్రత్యామ్నాయ పెట్టుబడి నిధులు) - స్టార్టప్‌లు, వెంచర్ క్యాపిటల్ లేదా ప్రైవేట్ కంపెనీల వంటి ప్రత్యేక అవకాశాలలో పెట్టుబడి పెట్టే ప్రైవేట్‌గా సమీకరించిన నిధులు. ఇందులో పాల్గొనాలని కోరుకుంటే, అధిక నికర విలువ కలిగిన వ్యక్తులు (HNIs) కూడా ఈ ఎంపికను పరిశీలించవచ్చు. AIF కోసం కనీస పెట్టుబడి ₹1 కోటి.
2. ఈక్విటీలు & నిర్వహించబడిన పోర్ట్‌ఫోలియోలుఆల్ఫా కోసం అన్వేషణలో, వారు డైరెక్ట్ ఈక్విటీలు మరియు కస్టమైజ్డ్ PMSలో గణనీయమైన కేటాయింపులను కలిగి ఉండవచ్చు.
3. ప్రపంచ ఆస్తులు: సరళీకృత రెమిటెన్స్ పథకం (LRS)ను ఉపయోగించి విదేశీ పెట్టుబడుల (ఉదాహరణకు, అంతర్జాతీయ ఈక్విటీలు/రియల్ ఎస్టేట్) ద్వారా వైవిధ్యీకరణ.
4. సుస్థిర & ప్రభావ పెట్టుబడిESG (పర్యావరణ, సామాజిక మరియు పరిపాలన) నిధులు మరియు పునరుత్పాదక ఇంధన ప్రాజెక్టులపై పెరుగుతున్న ఆసక్తి.
5. నిర్మాణాత్మక ఉత్పత్తులు (SP) - ఇవి మార్కెట్ పనితీరుతో ముడిపడి, నిర్దిష్ట ఫలితాలతో ప్రత్యేకంగా రూపొందించిన సాధనాలు. అత్యంత సంపన్న వ్యక్తులు (అల్ట్రా హెచ్‌ఎన్‌ఐలు) తమ మూలధనాన్ని రక్షించుకోవడానికి మరియు తమకు అనుకూలమైన రిస్క్-రిటర్న్ ప్రొఫైల్స్ కోసం వీటిని ఇష్టపడతారు. ఎస్‌పిల కోసం కనీస పెట్టుబడి ₹1 లక్ష.

సంపద నిర్వహణ సేవల పాత్ర

అధిక నికర విలువ కలిగిన వ్యక్తులు (HNIs) లేదా అత్యంత అధిక నికర విలువ కలిగిన వ్యక్తులు (Urtra HNIs) తమ పెట్టుబడులను స్వయంగా నిర్వహించుకోవడానికి తగినంత పరిజ్ఞానం కలిగి ఉంటారనేది ఒక సాధారణ అభిప్రాయం. నిస్సందేహంగా, ఎలా మరియు ఎక్కడ పెట్టుబడి పెట్టాలో వారికి తెలిసి ఉండవచ్చు, కానీ ముఖ్యమైన విషయం ఏమిటంటే తగినంత "సమయందానిని నిర్వహించడానికి. మరియు సరిగ్గా నిర్వహించకపోతే, అది ఇప్పటివరకు సృష్టించిన దానిని నాశనం చేయగలదు. 

అక్కడే సంపద నిర్వహణ సేవలు రంగంలోకి వస్తాయి. 

HNI పెట్టుబడిదారుల అవసరాలను అర్థం చేసుకుని, ఈ సంస్థలు ఈ క్రింది వాటిని చేయడానికి ప్రయత్నిస్తాయి:

• వ్యక్తిగతీకరించిన వ్యూహాలను రూపొందించండి
• సమర్థవంతంగా వైవిధ్యపరచండి (ఆస్తి తరగతులు, రంగాలు మరియు భౌగోళిక ప్రాంతాలలో)
• పన్ను తర్వాత రాబడులను గరిష్ఠం చేయడానికి పెట్టుబడులను రూపొందించండి.
• మార్కెట్ అస్థిరత నుండి పోర్ట్‌ఫోలియోలను నిరంతరం పర్యవేక్షించి, రక్షించుకోండి.
• ప్రత్యేక అవకాశాలకు (AIFలు, స్ట్రక్చర్డ్ ప్రొడక్ట్‌లు మరియు గ్లోబల్ అసెట్‌ల వంటివి) ప్రాప్యతను అందించండి
• సులభమైన వారసత్వ బదిలీ, ఆస్తి ప్రణాళిక మరియు వారసత్వ సృష్టిని సాధ్యం చేస్తుంది.

ముగింపు

కాబట్టి, ఒక HNIని ఒక Ultra HNI నుండి వేరు చేసేది కేవలం వారి వద్ద ఉన్న సంపద మొత్తం మాత్రమే కాదు. దానికి బదులుగా, కాలక్రమేణా దానిని ఎలా నిర్వహిస్తారు, పెంచుతారు మరియు పరిరక్షిస్తారు అనేదే అసలు విషయం అని మనం ఆలోచించాలి.

అధిక నికర విలువ కలిగిన వ్యక్తులు (HNIలు) తమ పోర్ట్‌ఫోలియోను నిర్మించుకోవడానికి, వృద్ధి చేసుకోవడానికి ప్రయత్నిస్తుండగా, అత్యంత అధిక నికర విలువ కలిగిన వ్యక్తులు (Ultra HNIలు) తమ సంపదను కాపాడుకోవడానికి, ప్రపంచవ్యాప్తంగా వైవిధ్యం చూపడానికి, మరియు వారసత్వ ప్రణాళిక కోసం ప్రత్యేక రంగాల వైపు, ప్రపంచవ్యాప్త మార్గాల వైపు మళ్లుతున్నారు. మరియు విలువ పెరిగేకొద్దీ, వ్యవస్థీకృత వ్యూహాలు మరియు వృత్తిపరమైన మార్గదర్శకత్వం యొక్క అవసరం కూడా పెరుగుతుంది.

ఎందుకంటే, ఒక ఉన్నత నికర విలువ కలిగిన వ్యక్తిగా,ఇక్కడికి చేరుకోవడం సులభం కాదు, అలాగే దీని ఫలితాలను కోల్పోవడం కూడా ఆమోదయోగ్యం కాదు.."